مقارنة بين أفضل بوابات الدفع الإلكتروني في السعودية وأهم مميزاتها

كل شيء حولنا يتطور ويساعد ذلك في أن تصبح الحياة أسهل وأسرع وأكثر راحة وتنظيمًا، ومن الأدوات العصرية التي تقدم لنا هذه الميزات بوابات الدفع الإلكترونية، والتي ساعدت بشكل كبير في راحة العملاء، وفي نفس الوقت تسهيل التجارة الإلكترونية وعمليات تحويل الأموال،  خاصةً وأنه تتنوع طرائق الدفع على بوابات الدفع الإلكتروني ما بين بطاقات الائتمان والحوالات والخدمات المصرفية عبر الإنترنت والمحافظ الإلكترونية، وتجمع بوابات الدفع معلومات الدفع الحساسة للعملاء (مثل تفاصيل بطاقة الائتمان أو المحفظة الرقمية) وتشفيرها، ثم تنقلها بشكل آمن إلى معالج الدفع، وتعمل العديد من بوابات الدفع اليوم أيضًا كمعالجات للدفع، وهي مسؤولة ليس فقط عن نقل بيانات العملاء، ولكن أيضًا عن مصادقتها وبدء تحويل الأموال بين الأطراف.، ولمعرفة المزيد عن بوابات الدفع الإلكتروني في السعودية تابع القراءة.

 

بوابة الدفع الإلكتروني STC Pay ومميزاتها

• STC Pay هي محفظة رقمية تتميز بالأمان الكامل.

• تسهل وتسرع على العملاء إرسال الأموال واستقبالها والتعامل عليها مباشرةً من خلال تطبيق جوال في أي وقت ومن أي مكان.

• يعمل بيتابس على قبول المعاملات من العملاء الذين يمتلكون محفظة STC Pay. 

• تمكن STC Pay أصحاب الأعمال من التحكم الكامل وإدارة شؤونهم المالية في أي وقت وفي أي مكان.

الشروط اللازمة لاستخدام خدمة STC Pay

إذا كنت صاحب نشاط تجاري وترغب في دمج خدمة STC Pay كخيار للدفع على موقعك الإلكتروني، فسيكون من الضروري توفير الوثائق التالية :

1. صورة من الرخصة التجارية سارية المفعول الصادرة عن وزارة التجارة السعودية.

2. نسخة من هوية صاحب العمل.

3. نسخة من بطاقة الهوية الوطنية للشخص المسؤول عن العملية التجارية.

4. حساب مصرفي ساري ونسخة من بطاقة IBAN الخاصة بك لتتلقى فيه الأموال.

5. عقد الموقع الإلكتروني الخاص بك والذي يتضمن بنود الاتفاق بينك وبين STC Pay بشأن استخدام خدمتهم على موقعك الإلكتروني.

6. شعار الشركة الذي سيتم استخدامه على واجهة دفع STC Pay على موقعك.

بعد ذلك تقوم بالاتصال بفريق STC Pay لبدء عملية الاعتماد والدمج لتفعيل خدمة الدفع على موقعك.

بوابة الدفع الإلكتروني PayTabs ومميزاتها

• بوابة دفع إلكتروني خاصة بالتجارة الإلكترونية سهلة ومريحة وآمنة.

• بوابة الدفع الإلكتروني PayTabs تساعدك في إرسال واستلام ومشاركة الفواتير عبر البريد الإلكتروني أو الرسائل القصيرة أو الكود السريع QR أو وسائل التواصل الاجتماعي.

• تساعدك في زيادة مبيعاتك على مواقع التواصل الإجتماعي فيسبوك أو انستجرام من خلال مشاركة رابط دفع آمن.

• تضم خاصية الفواتير الإلكترونية والتي تساعدك على تحصيل المدفوعات المتكررة مثل : الاشتراكات ورسوم العضوية بسهولة عبر الإنترنت.

• كما تضم ربط دفع إلكتروني وتوفر لعملائك خطوة سهلة للدفع من خلال رابط ما يساعدك على زيادة مبيعاتك.
  
  بوابة الدفع الإلكتروني Mada ومميزاتها 

• مدى هي شبكة المدفوعات الوطنية وتضم مجموعة من الشركاء المساهمين في تقديم العديد من الخدمات والتي تشمل البنوك المحلية ومقدمي الخدمة لنقاط البيع والشبكات العالمية وغيرهم.

• تهدف إلى تعزيز وزيادة أرباح التجارة الإلكترونية والربط بين أجهزة الصراف الآلي ونقاط البيع داخل المملكة بكل مرونة وسرعة وأمان.

• تُصدر بطاقات مدى من خلال البنوك المحلية في المملكة العربية السعودية، وتمكّن حامليها من إجراء عمليات الدفع لشراء المنتجات أو الخدمات أو السحب النقدي أو الدفع عبر المواقع الإلكترونية. 

• تساعد مدى في استبدال التعامل النقدي في العمليات اليومية عن طريق ربط حامل البطاقة بحسابه مباشرة.

• تقدم مدى نوعين من البطاقات وهم : العادية أو مسبقة الدفع.

• تقبل بطاقات مدى شبكات مختلفة مثل : شبكة المدفوعات الخليجية.  

• الخدمات التي تقدمها مدى : نقاط البيع والتجارة الإلكترونية ومدي pay  وApple pay.

• بطاقات مدى (العادية أو مسبقة الدفع) الصادرة عن أعضاء مدى المحليين تسمح لحاملي البطاقات بالوصول إلى رصيد حساباتهم والتعامل عليها.

• تستخدم هذه البطاقات بعدة طرق منها : لإجراء عمليات شراء في المتاجر وعبر الإنترنت ولسحب النقود من أجهزة الصراف الآلي ولإجراء مدفوعات إلكترونية في جميع أنحاء المملكة العربية السعودية.

• يمكن استخدام بطاقات مدى خارج المملكة العربية السعودية بمجرد وجود شعار أحد أنظمة الدفع العالمية مثل: (فيزا، ماستركارد) وللقيام بذلك اتصل بالبنك للحصول على المزيد من المعلومات.

• يمكن التعامل مع الشركة والإشتراك في الخدمة حسب نوع العميل من خلال التواصل مع الشركة.

بوابة الدفع الإلكتروني HyperPay ومميزاتها

 

• بوابة دفع إلكتروني تجارية تقدمها شركة إقليمية مركزية تعمل في مجال التكنولوجيا المالية، وتقدم للشركات ذات الصلة مجموعة من حلول الدفع المتكاملة والخدمات المالية السريعة في المملكة العربية السعودية وخارجها.

• تمكّن هايبرباي التجار من قبول المدفوعات المتكررة وإدارة العملاء الذين يعتمدون على الاشتراكات بسهولة. 

• تقدم البوابة تقارير تحليل بيانات شهرية مخصصة لمساعدة عملائها على فهم قاعدة العملاء بشكل أفضل واتخاذ أفضل قرارات.

• يمكن إنشاء حساب وتفعيله من خلال التواصل مع الشركة وتجهيز كافة الأوراق وتعبئة البيانات.
  
  

بوابة الدفع الإلكتروني Tap Payments ومميزاتها

 

• شركة خليجية رائدة في التعامل المالي في إرسال واستقبال الأموال عبر التطبيقات والمواقع الإلكترونية.

• المملكة العربية السعودية والإمارات والكويت والبحرين والكويت ومصر والأردن وعمان وقطر.

ما هي الأوراق المطلوبة للتسجيل في بوابة الدفع  Tap Payments

• من المملكة العربية السعودية الحصول على رخصة عمل حرّ.

• من بقيّة دول العالم تقديم الهويّة الشخصيّة.

• تقديم صورة من السجل التجاري للشركات والمؤسسات.

• معلومات الحساب البنكي اسم البنك والايبان IBAN ورقم الحساب البنكي.

خطوات التسجيل في  Tap Payments

1. تجهيز الأوراق المطلوبة عليك القيام بالخطوات التالية.

2. الضغط على اسم دولتك ليتم توجيهك إلى القسم الصحيح ثم الضغط على كلمة دخول.

3. تحديد goSell  وستظهر صفحة اختيار نوع النشاط اما مشروع فردي أو شركة مسجلة.

4. كتابة البيانات المطلوبة مثل : الاسم التجاري أو الاسم الشخصي في حال كان مشروع فردي أو شخصي وحساب الانستجرام الشخصي أو حساب الشركة.

5. ملء بياناتك الشخصية وبيانات الدخول ودخال كلمة المرور.

6. الضغط على التالي سوف تظهر لك رسالة تم التسجيل وسيصلك بريد إلكتروني لتفعيل الحساب.

7. النقر على رابط التفعيل المرسل عبر البريد الإلكتروني يصبح حسابك جاهزاً لإرسال الأوراق المطلوبة إلى  Tap Payments.

نصائح لاختيار بوابة الدفع الإلكتروني المناسبة

 

لتتخذ أفضل قرار يناسبك عند اختيار بوابة الدفع الإلكترونية ننصحك بمراعاة النقاط التالية :

 

1. الرسوم : تفرض بوابات الدفع عادةً رسومًا على التجار بإحدى ثلاث طرق: رسوم شهرية ثابتة، أو رسوم لكل معاملة، أو مزيج من كليهما، غالبًا ما تكون رسوم المعاملات عبارة عن نسبة مئوية من مبلغ المعاملة بالإضافة إلى رسوم ثابتة بالنسبة للبوابات التي تسهل المدفوعات الدولية، بالإضافة إلى التكاليف الشهرية ورسوم المعاملات، ويجب على التجار أيضًا مراعاة التكاليف المحتملة التالية عند مقارنة بوابات الدفع مثل : رسوم تحويل العملات ورسوم الاسترداد ورسوم السحب ورسوم إنهاء الحساب ويمكن للتجار والشركات الكبيرة على وجه الخصوص التفاوض على الأسعار مع بوابة الدفع الخاصة بهم وتطوير هيكل رسوم مخصص يناسب كلا الطرفين.

2. العملات ومنطقة الخدمة : يجب على التجار أن يفكروا فيما إذا كانوا يبيعون منتجاتهم أو خدماتهم دوليًا أو يرغبون في بيعها يومًا ما، واختيار بوابة دفع تعمل بشكل جيد في تلك البلدان ويمكن للتجار أيضًا اختيار بوابة دفع تسمح للعملاء بالدفع بعملتهم المحلية وتقوم بوابات الدفع متعددة العملات تلقائيًا بتحويل الأسعار إلى العملة المحلية للعميل، وعند معالجة المعاملة، تحولها إلى العملة المحلية للتاجر بسعر الصرف السائد.

3. طرق الدفع : لا تقبل جميع بوابات الدفع كل أنواع بطاقات الائتمان بذا يجب على التجار أن يفكروا فيما إذا كان من المفيد منح عملائهم المزيد من الخيارات عند إجراء مدفوعات البطاقة وموازنة ذلك بالرسوم الأعلى المترتبة على ذلك، بالإضافة إلى أنواع مدفوعات البطاقات التي يجب قبولها، يمكن للتجار أيضًا أن يفكروا فيما إذا كانوا يرغبون في بوابة دفع تتكامل مع المحافظ الرقمية الشهيرة مثل Apple Pay وGoogle Pay، إن السهولة والسرعة التي يقوم بها العملاء بإجراء المدفوعات عبر الإنترنت باستخدام المحافظ الرقمية لا تعمل على تحسين تجربة العملاء فحسب، بل يمكن أن تؤدي أيضًا إلى زيادة المبيعات.

4. حدود المعاملات : تحتوي معظم بوابات الدفع على حد للمعاملات يحدد الحد الأقصى للمبلغ الذي يمكن للعميل دفعه في معاملة فردية واحدة، وتختلف هذه الحدود حسب بوابة الدفع وبالنسبة للحسابات المخصصة حسب طبيعة عمل التاجر، وقد تم تصميم حدود المعاملات لحماية العملاء من الاحتيال وأخطاء الفواتير، لكن أيضًا يجب أن يراجع التجار حدود المعاملات للتأكد من أنها لن تعيق عملية المبيعات الخاصة بهم.

5. التكامل والتوافق يعتمد مظهر بوابة الدفع من حيث تجربة المستخدم على مدى تكاملها مع منصة التجارة الإلكترونية للتاجر، هل تتطابق مع الهوية المرئية للموقع الإلكتروني؟ هل الواجهة واضحة وسهلة الاستخدام؟ هل تعمل بشكل جيد عبر أجهزة مختلفة؟ قبل اختيار بوابة الدفع يجب على التجار البحث عن الميزات التي تضمن التكامل السلس.

6. الأمان : عند اختيار بوابة الدفع يجب على التجار التأكد من حماية البيانات الحساسة لعملائهم بشكل آمن من خلال البحث عن الميزات التالية: الامتثال لمعيار PCI DSS و التشفير و الرمزية و المصادقة الثنائية العوامل و تدابير منع الاحتيال.

7. دعم العملاء : لم يكن قبول مدفوعات العملاء بسرعة وأمان بهذه السهولة من قبل، ولكن هذا لا يعني أن الأمر يسير دائمًا بسلاسة، يجب عندما تنشأ المشكلات أن تكون هناك بوابة يسهل الاتصال بها ومتاح استكشاف الأخطاء وإصلاحها، لذا يجب على التجار البحث عن مزود بوابة دفع لديه قنوات دعم عملاء متعددة، مثل البريد الإلكتروني والهاتف والدردشة المباشرة والأسئلة الشائعة وأدلة المستخدم.